Главная идея: Средневзвешенная ставка по ипотеке в России на начало 2025 года составляет около 6,7%, минимальные предложения стартуют от 5,8% для стандартных программ и от 2% для льготных категорий заемщиков.
Содержание
Введение в ипотечное кредитование
Ипотека — целевой кредит под залог приобретаемой недвижимости. Основные параметры:
- Процентная ставка влияет на величину ежемесячного платежа и общей переплаты.
- Срок кредита до 30 лет.
- Первоначальный взнос от 5–20% стоимости объекта.
- Максимальная сумма — до 100 млн ₽1.
Факторы, влияющие на процентную ставку
- Тип жилья (новостройка или вторичка). Разница ставок на вторичном рынке обычно незначительна, но льготные программы иногда действуют только на новостройки или сельскую недвижимость23.
- Первоначальный взнос. При взносе от 50% ставка может быть снижена на 0,1–0,3 п.п.4.
- Срок кредитования. Чем длиннее срок (до 30 лет), тем ниже ежемесячный платёж, но выше суммарная переплата4.
- Наличие страхования. Отказ от добровольного страхования жизни/здоровья увеличивает ставку на 0,3–1 п.п.4.
- Кредитная история и уровень дохода. Без подтверждения дохода ставка выше на 0,5–1,5 п.п.5.
Текущие предложения банков
| Банк | Минимальная ставка | Условия | Источник |
|---|---|---|---|
| Совкомбанк | 5,627% | Ипотека IT, без подтверждения дохода | 5 |
| Альфа-Банк | 6,008% | Новостройки, онлайн-заявка | 5 |
| Банк ДОМ.РФ | 6,149% | Специальные условия зарплатным клиентам | 5 |
| Сбербанк | 7,9% | Новостройки, материнский капитал | 4 |
| Сравни.ру – агрегатор | от 5,8% | 93 предложения от 62 банков | 4 |
Льготные программы
- Семейная ипотека: ставка от 5% для семей с двумя и более детьми.
- Дальневосточная ипотека: ставка 2–3% для объектов на Дальнем Востоке.
- Военная ипотека: фиксированная ставка около 6% для участников НИС.
- Ипотека для IT-специалистов: ставка от 5,5% без подтверждения дохода.
Как выбрать выгодную ипотеку
- Определить цель и срок кредита. Короткий срок снижает общую переплату, длинный — ежемесячную нагрузку.
- Сравнить ставки и комиссии на агрегаторах (Сравни.ру, Банки.ру)54.
- Учесть дополнительные расходы: страхование недвижимости обязательно, добровольное — по желанию.
- Проверить возможность льготных условий: маткапитал, зарплатные проекты, программы господдержки.
- Рассчитать платежи с онлайн-калькулятором нескольких банков и выбрать оптимальный график1.
Заключение
В 2025 году российский ипотечный рынок предлагает конкурентные ставки, минимальные из которых составляют 5,8% по стандартным продуктам и 2% — по льготным. Выбор ипотечной программы должен основываться на совокупности параметров: тип объекта, размер взноса, срок и дополнительные льготы.
Первый шаг к выгодной ипотеке — онлайн-расчет и сравнительный анализ предложений на специализированных порталах54.
