Введение
Система жилищно-строительных сбережений Отбасы Банк помогает казахстанцам быстрее получить жильё при минимальных переплатах. Программа «50/50» позволяет накопить половину стоимости жилья на депозите и сразу взять остальную часть в кредит под льготную ставку, а затем через 3 года оплатить основную сумму и перейти на ещё более выгодные условия.
Как работает ипотека «50/50»
- Открываете депозит «Жилстройсбережения» и вносите 50% стоимости жилья. Деньги могут поступать единовременно или частями, но должны находиться на счёте минимум 6 месяцев1.
- Отбасы Банк выдаёт промежуточный заём на оставшиеся 50% под ставку от 6% до 8,5% годовых (стандартно 7,5%) сроком до 3 лет2.
- В течение трёхлетнего периода складываются Ваши взносы: депозит растёт за счёт вознаграждения банка и госпремии.
- По истечении 3 лет накопленные 50% идут в счёт погашения основного долга, и Вы переходите на жилищный заём со ставкой от 3,5% до 5% на срок до 25 лет1.
Основные параметры
| Показатель | Значение |
|---|---|
| Первоначальный взнос | 50% стоимости жилья3 |
| Ставка промежуточного займа | 7,5% годовых (может варьироваться от 6% до 8,5%)2 |
| Срок промежуточного займа | до 3 лет1 |
| Ставка жилищного займа | от 3,5% годовых после 3 лет1 |
| Максимальная сумма займа | до 100 млн ₸3 |
| Максимальный срок кредитования | 25 лет1 |
Преимущества программы
- Мгновенный доступ к нужной сумме: получаете 100% стоимости жилья сразу после накопления 50% на депозите2.
- Низкие переплаты благодаря переходу на льготную ставку после трёхлетнего срока2.
- Госпремия 20% от годового пополнения, но не более 200 МРП (786 400 ₸ в 2025 г.)1.
- Гибкость: депозит можно пополнять по плану и досрочно для быстрого роста оценочного показателя.
Рекомендации для участников
- Увеличивайте ежемесячные взносы в первые месяцы, чтобы быстрее набрать ОП и получить льготную ставку4.
- Округляйте суммы: переводите ненужный остаток с карты на депозит, чтобы регулярно превышать целевые показатели4.
- Распределяйте вложения между семейными счетами («Семейный пакет»), чтобы получать госпремию на каждого члена семьи и объединять средства перед получением займа4.
- Планируйте накопления на год: фиксируйте дату начисления госпремии и подавайте заявку на ипотеку после её зачисления весной.
Часто задаваемые вопросы
В: Как быстро можно получить жилищный заём после открытия депозита?
О: При наличии 50% суммы на депозите можно оформить промежуточный заём через 6 месяцев, а жилищный — через 3 года накоплений для минимальной ставки1.
В: Какие виды жилья доступны по программе «50/50»?
О: Подходит как первичное, так и вторичное жильё, в том числе частные дома2.
В: Как рассчитывается оценочный показатель (ОП)?
О: ОП зависит от суммы вознаграждения банка на Ваш депозит и регулярности взносов. Чем выше ОП, тем ниже ставка4.
В: Нужно ли быть в очереди на жильё?
О: Нет, программа «50/50» открыта всем участникам без очередности от акиматов3.
В: Что будет с госпремией, если досрочно закрыть депозит?
О: Вам придётся вернуть государственную премию в бюджет, если закрыть счёт до окончания трёхлетнего периода4.
Реальные кейсы
Кейс 1:
Алина из Алматы накопила 50% от стоимости квартиры (15 млн ₸) за 2 года и оформила промежуточный займ на 15 млн ₸ под ставку 7,5%. Через 3 года её депозит вырос до 18 млн ₸, госпремия составила 400 тыс. ₸. Основной долг погашен за счёт депозита, и остаток ипотеки перешёл на ставку 4% на 22 года с ежемесячным платёжом 82 тыс. ₸.
Кейс 2:
Игорь из Нур-Султана воспользовался «Семейным пакетом»: открыл вклад на себя и родителей, накопил на двух счетах по 10 млн ₸ за 3 года, получил 2 госпремии по 786 400 ₸ и оформил заём 40 млн ₸ под 6% с последующим снижением до 3,5% после трёхлетнего срока.
Следуя этим рекомендациям и особенностям программы «50/50» Отбасы Банк, вы сможете минимизировать переплаты и ускорить получение жилья при оптимальных финансовых условиях.
