Основные изменения и ожидания по семейной ипотеке после 15 июня 2025 года
Семейная ипотека продолжает оставаться ключевым драйвером рынка жилищного кредитования: по итогам марта 2025 года через неё было выдано почти 130 млрд ₽, что на 15% больше, чем годом ранее. Сегодня программа действует по ставке до 6% годовых для семей с детьми до 6 лет (или ребёнком-инвалидом), с лимитами 12 млн ₽ в Москве, Санкт-Петербурге и областях и 6 млн ₽ в остальных регионах12. Основные нововведения, порученные Президентом РФ до 15 июня, — расширение возрастного порога до 14 лет и дифференциация лимитов по числу детей, а также включение участников СВО и их семей13. Однако Минфин отложил введение льгот для детей до 14 лет до снижения ключевой ставки42.
Новые условия и сроки внедрения
После представления предложений до 15 июня потребуется время на согласование законов, изменение нормативов и подготовку банков. Ожидается, что решения вступят в силу не раньше июля–августа 2025 года:
- Возрастной порог: планируется расширить до 14 лет включительно13.
-
Дифференциация лимитов: обсуждают повышение доступной суммы в зависимости от числа детей:
– 1 ребёнок: до 6 млн ₽ в регионах, до 12 млн ₽ в столицах;
– 2 ребёнка: до 8 млн ₽ (примерно);
– 3 и более: до 10–14 млн ₽ в зависимости от города3. - Участники спецоперации: смогут получить льготу без детского критерия, а также их супруги и несовершеннолетние дети3.
- Вторичное жильё: с 1 апреля 2025 г. льгота доступна в городах с ограниченным строительством (не более двух новостроек одновременно) и только на дома не старше 20 лет4.
Рекомендации заемщикам
При текущих правилах и в ожидании новых условий:
- Подайте заявку на семейную ипотеку до расширения возрастного порога, если ребёнку ещё нет 6 лет, чтобы зафиксировать ставку 6% и существующие лимиты3.
- Соберите все документы заранее: паспорта, свидетельства о рождении, справки о доходах, СНИЛС и другие справки, требуемые банком3.
- Если планируете вторичное жильё, уточните в банке, входит ли ваш город в перечень с ограниченным строительством и подходит ли дом по возрасту (не старше 20 лет)4.
- Рассмотрите страхование жизни и здоровья: Сбербанк с 1 июля 2025 года требует его для льготной ставки5.
Часто задаваемые вопросы
| Вопрос | Ответ |
|---|---|
| Когда заработают новые условия семейной ипотеки? | После представления предложений до 15 июня потребуется время на разработку законов и инструкций. Ожидается запуск в июле–августе 2025 г. |
| Кому станет доступна ипотека после расширения? | Семьям с детьми до 14 лет включительно, многодетным — по увеличенным лимитам, участникам СВО и их семьям без критерия наличия детей. |
| Можно ли сейчас взять ипотеку на вторичное жильё? | Да, на 6% в городах с ограниченным строительством (не более двух новостроек), при покупке домов не старше 20 лет4. |
| Какие лимиты будут для многодетных семей? | Обсуждают лимиты до 8 млн ₽ для двух детей и 10–14 млн ₽ для трёх и более, в зависимости от города. Окончательное решение пока не утверждено3. |
| Что делать, если ребёнку уже больше 6 лет? | Подготовьте документы и ожидайте запуска новых правил. В период до их введения не подлежите под текущую льготу. |
Реальные кейсы
-
Судебный прецедент
Семья приобрела вторичное жильё, но в документах обнаружилось судебное дело между продавцом и покупателем (сестрами), что банки интерпретировали как родственные связи. В итоге вместо 6% по льготной ставке семья получила коммерческую ставку 24% из-за «признаков сделки между родственниками»6. -
Навязывание продуктов банка
В одном из банков клиентам обещали льготную семейную ставку при условии оформления дополнительной карты с тратами от 200 000 ₽ в месяц на год либо приобретения премиум-подписки. При отказе банк отказывал в ипотеке вовсе6.
Эти примеры подчёркивают необходимость тщательной проверки всех обстоятельств и готовности к дополнительным требованиям банков.
Ипотечная программа «Семейная ипотека» остаётся одной из самых выгодных на рынке, однако её условия часто меняются в зависимости от макроэкономики и бюджетных возможностей государства. Следите за официальными сообщениями и готовьте документы заранее, чтобы максимально эффективно воспользоваться льготой.
